Real Estate News

Check out market updates

Η αύξηση των προβλέψεων βοηθά στη μείωση των NPLs

Εάν η τάση αύξησης των προβλέψεων συνεχιστεί τα επόμενα τρίμηνα για τις κυπριακές τράπεζες τότε ενδέχεται να σημειωθεί πιο γρήγορη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων το επόμενο διάστημα, αναφέρει η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών. Στην έκθεση με τίτλο «Risk assessment of the European banking system», η ΕΑΤ επισημαίνει ότι οι δείκτες κάλυψης προβληματικών δανείων με προβλέψεις εξακολουθούν να διαφέρουν από χώρα σε χώρα της ΕΕ με τιμές που κυμαίνονται μεταξύ 26% και 68%. Μια ανάλυση των βραχυπρόθεσμων ιστορικών χρονοσειρών δείχνει ότι μια ξαφνική αύξηση των δεικτών κάλυψης σε τραπεζικό επίπεδο ακολουθείται συνήθως από μεγαλύτερη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά τα επόμενα τρίμηνα.

Αυτό παρατηρήθηκε στις τράπεζες της Κροατίας, της Ρουμανίας και της Σλοβενίας. «Εάν αυτή η τάση συνεχίσει, παρόμοιο πρότυπο μπορεί να ξετυλιχθεί για την Κύπρο τα επόμενα τρίμηνα», σημειώνεται. Σημειώνεται ότι σε ορισμένες χώρες, η κερδοφορία εξακολουθεί να παρουσιάζει καθυστέρηση λόγω δύο κύριων παραγόντων.

Σε χώρες όπως η Ελλάδα, η Κροατία, η Κύπρος και η Πορτογαλία, οι τράπεζες είναι λιγότερο κερδοφόρες, κυρίως λόγω των μεγάλων προβλέψεων. Τα στοιχεία δείχνουν μεγαλύτερη ανθεκτικότητα στον τραπεζικό τομέα της ΕΕ εν μέσω ενός καλοπροαίρετου μακροοικονομικού και χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος, με πρόσθετη ενίσχυση της κεφαλαιακής θέσης, βελτίωση της ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού και μικρή αύξηση της κερδοφορίας. Ωστόσο, απαιτείται περαιτέρω πρόοδος όσον αφορά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ενώ η μακροπρόθεσμη βιωσιμότητα των κυρίαρχων επιχειρηματικών μοντέλων εξακολουθεί να αποτελεί πρόκληση.

Η σημασία της εύρωστης διαχείρισης δεδομένων και της τεχνολογικής πληροφορικής και της λειτουργικής ανθεκτικότητας αποτελεί επίσης προτεραιότητα. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών της ΕΕ μειώθηκε από 5,4% τον Ιούνιο του 2016 σε 4,5% λόγω της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, γεγονός που αντικατοπτρίζει την πρόοδο των τραπεζών της ΕΕ για τον καθαρισμό του ισολογισμού τους. Ωστόσο, περίπου το ένα τρίτο των χωρών της ΕΕ έχουν αναλογία NPL άνω του 10% και το επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει σε πολύ υψηλό ιστορικό επίπεδο (€893 δισ. ευρώ).

Ο δείκτης κάλυψης της περιοχής της ΕΕ αυξήθηκε σε 45% με μεγάλη διασπορά μεταξύ των χωρών. Eπίσης ο μέσος όρος του δείκτη RoE παρέμεινε κάτω από το κόστος των ιδίων κεφαλαίων και πολλές τράπεζες εξακολουθούν να αγωνίζονται να δημιουργήσουν επαρκή περιθώρια μέσω της παραδοσιακής δανειοδοτικής δραστηριότητάς τους σε περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και επίπεδων αποδόσεων. Ο δείκτης δείχνει την απόδοση ιδίων κεφαλαίων. Είναι ένας χρηματοοικονομικός δείκτης που δείχνει πόσο αποδοτικά χρησιμοποιεί μια εταιρεία τα κεφάλαιά της για να δημιουργήσει πρόσθετα έσοδα (κέρδη).

Τα στοιχεία της έκθεσης δείχνουν μεγαλύτερη ανθεκτικότητα στον τραπεζικό τομέα της ΕΕ εν μέσω ενός καλοπροαίρετου μακροοικονομικού και χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος, με πρόσθετη ενίσχυση της κεφαλαιακής θέσης, βελτίωση της ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού και μικρή αύξηση της κερδοφορίας.

Θεανώ Θειοπούλου