Real Estate News

Check out market updates

Δάνεια με τη σέσουλα λόγω χαμηλών επιτοκίων

Μετά από τέσσερα χρόνια στασιμότητας, αλλά και διστακτικότητας, τα πιστωτικά ιδρύματα ξαναβλέπουν το κομμάτι των επιχειρήσεων για δανεισμό, ενώ την ίδια ώρα συνεχίζεται η δυναμική των νέων πιστώσεων στα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια. Με τα νέα δάνεια που δίνονται από τις τράπεζες αρχίζει να φαίνεται η συμβολή τους στη δυναμική της οικονομικής ανάπτυξης. Η υποχώρηση των επιτοκίων σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα ανεβάζει τη ζήτηση δανείων, ενώ η οικονομική ανάκαμψη που υπάρχει έχει ως αποτέλεσμα τη χαλάρωση των όρων δανειοδότησης. Τα δανειοδοτικά ανοίγματα των τραπεζών γίνονται σε μια περίοδο που προσπαθούν να διευρύνουν την εισοδηματική τους βάση, που συρρικνώθηκε λόγω της σταδιακής υποχώρησης των επιτοκίων σε ιστορικά χαμηλά.

Σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το σύνολο των δανείων που διοχέτευσαν οι τράπεζες στην αγορά, εκτός των αναδιαρθρώσεων, ανήλθε το εννεάμηνο του 2017 στα €2,09 δις, έναντι €1,32 δις πέρσι, παρουσιάζοντας αύξηση 57,9%. Τα νέα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 32,6%, στα €370 εκατ. από €280 εκατ. πέρσι. Μετά από πολλά χρόνια στασιμότητας, στην αγορά φαίνεται να υπάρχει κάποια κινητικότητα με καταναλωτικά δάνεια, που περιλαμβάνουν και τα δάνεια αγοράς οχημάτων. Τα νέα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 40,3%, στα €108 εκατ. από €77 εκατ. το εννεάμηνο του 2016. Τα νέα επιχειρηματικά δάνεια παρουσιάζουν αύξηση 66,5%, στα €1,62 δις από €971 εκατ. πέρυσι.

Για τη ζήτηση των νέων δανείων σημαντικό ρόλο παίζει η μείωση των επιτοκίων σε ιστορικά χαμηλά σημεία. To μέσο επιτόκιο αγοράς για στεγαστικά δάνεια είναι 3,40, ενώ πριν ένα χρόνο ήταν 3,75%, πριν τρία χρόνια 4,03%, πριν τέσσερα χρόνια 4,89%, ενώ το 2008 ήταν 6,84%.

Ο μέσος όρος επιτοκίων για επιχειρηματικά δάνεια έως €1 εκατ. ήταν τέλος Σεπτεμβρίου στο 3,95%, πριν ένα χρόνο στο 3,97%, πριν τρία χρόνια στο 4,51% και πριν τέσσερα χρόνια στο 5,48%. Το 2008 ήταν στο ψηλό επίπεδο του 7%. Το μέσο επιτόκιο καταναλωτικών δανείων είναι 4,80%, ενώ ένα χρόνο πριν ήταν στο 4,73% και το 2008 στο επίπεδο του 8%. Αξίζει να σημειωθεί ότι το μέσο επιτόκιο αγοράς στην Ευρωζώνη για στεγαστικά δάνεια είναι 2,31% και για επιχειρηματικά 2,17%. Το πιο χαμηλό επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια έχει η Φιλανδία, με τον μέσο όρο να είναι 1,03% και για τα επιχειρηματικά 1,41%.

Θεανώ Θειοπούλου